به گزارش حاشیه خبر، محمدرضا فرزین، رئیس کل بانک مرکزی می‌گوید: کارت رفاهی متصل به اوراق گام با نرخ سود ۴ درصد، باعث رفاه بیشتر خانوارها خواهد شد. او با بیان اینکه سهم خانوار از تسهیلات بانکی به بالای ۲۳ درصد رسیده، تصریح کرد: با اجرایی شدن کارت رفاهی متصل به اوراق گام علاوه بر تامین مالی خرد در بخش ازدواج و فرزندآوری، تامین مالی خرد به سمت بخش تامین مالی زنجیره‌ای هدایت می‌شود.
رئیس کل بانک مرکزی کارت رفاهی را گامی موثر در تامین مالی ارزان قیمت نیازهای خانوار دانست و افزود:: نظام بانکی در تامین مالی خانوارها در سه سال گذشته پیشرفت بسیار خوبی داشته است و سهم خانوارها از تسهیلات پرداختی شبکه بانکی از حدود ۱۲ تا ۱۳ درصد به بیش از ۲۲ تا ۲۳ درصد افزایش یافته است.
فرزین سقف اعتبار کارت رفاهی را ۳۰۰ میلیون تومان با مهلت پرداخت ۲ ساله و نرخ سود قرض‌الحسنه یا همان ۴ درصد اعلام کرد و گفت: امیدواریم تمامی بانک ها با فراهم کردن زیرساخت ها بتوانند این خدمت را به مشتریان خرد خود اعطا کنند.
محمد شیریجیان، معاون سیاست‌گذاری پولی بانک مرکزی هم مکانیزم خرید با کارت رفاهی جدید را بر اساس الگوی موسوم به BNPL یا همان اول بخر، بعدا پرداخت کن دانست که به گفته او امروز بسیاری از استارت‌آپ‌ها از آن استفاده می‌کنند. او درباره کارمزد استفاده از کارت رفاهی جدید هم توضیح داد: کارمزدها در مرحله صدور کارت اعتباری و نیز صدور اوراق گام نهایی و در کمیسیون بانک مرکزی مصوب شده که پس از تصویب در هیأت عامل نیز ابلاغ خواهد شد.
جزییات کارت رفاهی
سقف اعتبار کارت رفاهی قابل صدور برای هر مشتری برمبنای دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد پس از کسر میزان مبلغ استفاده شده از کارت است. نرخ کارمزد صدور کارت معادل ۴ درصد مبلغ صدور و نرخ کارمزد صدور اوراق گام برابر ۲.۲۵ درصد مبلغ خرید است.
در حال حاضر اعتبار کارت رفاهی در گام اول تا سقف ۳ میلیارد ریال پیش‌بینی شده است که در گام‌های بعدی و حسب نیاز خانوارها افزایش خواهد یافت.
مشتریان جامعه هدف می‌توانند پس از دریافت کارت رفاهی از شعب بانک رفاه کارگران، به مراکز فروش کالا طرف قرارداد با این بانک مراجعه و نسبت به خریداری کالای مورد نیاز خود اقدام کنند. تسویه با پذیرندگان نیز از طریق صدور اوراق گام با ضمانت پرداخت بانک در تاریخ سررسید صورت خواهد پذیرفت. در این ابزار، کارت رفاهی برپایه اعتبارسنجی و ظرفیت اعتباری مشتریان صادر و اعتبار مربوطه در این کارت برای مشتری کارسازی می‌شود. سقف اعتبار کارت رفاهی قابل صدور برای هر مشتری برمبنای دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد پس از کسر میزان مبلغ استفاده شده از کارت است.
چه اقشاری در اولویت کارت رفاهی هستند؟
بانک رفاه کارگران به عنوان اولین بانک ارایه کننده کارت رفاهی متصل به اوراق گام این اقدام را شروع کرده است. بانکهای ملت، سپه و تجارت هم این طرح را به زودی شروع می کنند. در مرحله اول بازنشستگان تامین اجتماعی که حقوق‌شان را از بانک رفاه کارگران دریافت می‌کنند، مشمول این کارت می‌شوند و در مرحله دوم تمام اقشار مردم برای دریافت این کارت می‌توانند به تمام شعب این بانک مراجعه کنند.
در مرحله اول شعب مختلف بانک در هر یک از استان‌های انتحاب شده و در مراکز استان‌ها یک شعبه برای ارایه این خدمات فعال هستند و بزودی ارایه این خدمت به شعب بیشتری توسعه پیدا می‌کند و تمام شعب بانک رفاه در سراسر کشور این کارت را ارایه و صادر می‌کنند. مدت زمان اعتبار سنجی متقاضیان حدود یک هفته تا ۱۰ روز است.
چگونه با کارت رفاهی خرید کنیم؟
این گزارش می‌افزاید: مهلت بازپرداخت تسهیلات ۳۰۰ میلیون تومانی کارت رفاهی هم ۲۴ ماهه خواهد بود، براساس طراحی انجام شده پس از خرید کالا توسط مشتری با استفاده از کارت رفاهی از پذیرنده‌های طرف قرارداد بانک، تسویه با پذیرنده‌ها از طریق صدور اوراق گام توسط بانک عامل به ذی‌نفع شرکت پذیرنده صورت می گیرد. نحوه عملکرد و فرایند کارت رفاهی متصل به اوراق گام به این صورت است که ابتدا بانک صادرکننده کارت رفاهی نسبت به عقد قرارداد با پذیرنده ها (فروشنده کالا) اقدام می کند سپس کارت رفاهی متصل به اوراق گام توسط بانک عامل یا موسسات اعتباری با رعایت الزامات اعتبارسنجی به ویژه استعلام وضعیت بدهی غیرجاری و استعلام چک برگشتی، به مشتری(خانوار) اعطاء می‌شود.
مشتری بانک (خریدار) از زمان خرید نسبت به بازپرداخت اقساط طبق جدول اقساط، اقدام می کند و براساس توافق مابین بانک و پذیرنده (فروشنده کالا) با تجمیع خریدهای صورت گرفته از کارت‌های رفاهی مشتریان در بازه‌های زمانی مشخص حسب توافق، اوراق گام برای تولیدکننده نهایی صادر خواهد شد. تولیدکنندگان هم می‌توانند این اوراق گام را به عنوان یک اوراق بهادار به تامین‌کنندگان مواد اولیه و بنگاه‌های طرف قرارداد بدهند و به این ترتیب نیاز آنها به نقدینگی و سرمایه در گردش تامین خواهد شد.
آنچه از بانک رفاهی می‌دانیم
۱- با کارت رفاهی، شما کالا از تولیدکننده می‌خرید و بعدا قسط آن را می‌پردازید.
۲- نرخ سود تسهیلات پرداختی ۴ درصد تعیین شده است.
۳- بانکهای تجارت، رفاه، سپه و ملت در اولویت قرار دارند.
۴- برای گرفتن تسهیلات کارت رفاهی نیازی به سپرده‌گذاری نزد بانک نیست.
۵- مهلت بازپرداخت تسهیلات ۲۴ ماه است و پس از آن دوباره شارژ می‌شود.
